Daftar Isi
Kartu kredit menawarkan fleksibilitas untuk pembayaran sehari-hari. Salah satu produk yang menarik perhatian adalah Kartu Kredit Jenius. Memahami biaya kartu kredit Jenius penting karena biaya bukan hanya berasal dari iuran tahunan. Ada biaya layanan notifikasi, penggantian kartu, tarik tunai, pembayaran dari bank lain, hingga biaya tertentu ketika transaksi diubah menjadi cicilan.
Apa Itu Biaya Kartu Kredit Jenius?
Memahami biaya kartu kredit Jenius sebaiknya dimulai dari produk yang digunakan. Kartu Kredit Jenius merupakan fasilitas kartu kredit yang dapat dikelola melalui aplikasi Jenius. Pengguna dapat mengatur limit, mengaktifkan atau menonaktifkan jenis transaksi, memantau transaksi, serta mengelola cicilan secara digital. Kartu ini juga menyediakan kartu virtual dan dapat digunakan sebagai sumber dana transaksi QRIS.
Daftar Biaya Kartu Kredit Jenius Utama
Informasi biaya kartu kredit Jenius perlu dibaca bersama syarat produk.
Berdasarkan halaman biaya dan limit resmi Jenius, kartu utama bebas iuran tahunan pada tahun pertama. Untuk tahun berikutnya, iuran dapat dibebaskan apabila transaksi kumulatif memenuhi ketentuan yang berlaku. Mulai 1 Agustus, transaksi kumulatif yang menjadi syarat bebas iuran adalah Rp60 juta per tahun. Jika tidak mencapai jumlah tersebut, iuran tahunan kartu utama adalah Rp750.000.
Selain itu, penggantian kartu dikenakan Rp50.000 per kartu. Permintaan laporan tahunan dikenakan Rp300.000 per laporan, sedangkan permintaan salinan bukti transaksi dikenakan Rp75.000 per bukti.
Biaya Notifikasi Bulanan
Rincian biaya kartu kredit Jenius membantu pengguna memperkirakan pengeluaran rutin. Biaya ini berkaitan dengan pengiriman notifikasi transaksi kartu kredit, termasuk transaksi sukses dan transaksi tarik tunai.
Mulai 1 Agustus, biaya layanan notifikasi menjadi Rp12.500 per bulan dan ditagihkan pada tanggal cetak tagihan kartu kredit. Sebelum perubahan tersebut, biaya yang tercantum adalah Rp10.000 per bulan.
Biaya Tarik Tunai
Dalam praktiknya, biaya kartu kredit Jenius untuk tarik tunai perlu diperhitungkan sebelum transaksi. Tarik tunai menggunakan kartu kredit sebaiknya dilakukan secara selektif karena biayanya relatif tinggi. Berdasarkan ketentuan terbaru, mulai 1 Agustus biaya tarik tunai di ATM adalah 6% dari jumlah transaksi, dengan minimum Rp100.000.
Fitur ini sebaiknya digunakan hanya ketika diperlukan.
Biaya Pembayaran Tagihan
Pembayaran tagihan melalui aplikasi Jenius atau ATM SMBC Indonesia tidak dikenakan biaya. Namun, pembayaran melalui bank lain dikenakan Rp50.000 untuk setiap pembayaran. Karena itu, pengguna yang ingin menekan biaya kartu kredit Jenius dapat mempertimbangkan metode pembayaran yang tidak mengenakan biaya tambahan.
Biaya Meterai
Tagihan kartu kredit juga dapat memiliki komponen meterai. Pembayaran tagihan sampai Rp5 juta dibebaskan dari biaya meterai. Untuk pembayaran tagihan di atas Rp5 juta, biaya meterai yang tercantum adalah Rp10.000.
Denda Keterlambatan dan Penggunaan Melebihi Limit
Keterlambatan pembayaran dapat menambah beban biaya. Denda keterlambatan tercantum sebesar 1% dari total tagihan dengan maksimum Rp100.000. Selain itu, penggunaan di luar limit dapat dikenakan denda Rp200.000 per tagihan bulanan.
Biaya Mengubah Transaksi Menjadi Cicilan
Bagi pengguna yang ingin mencicil transaksi, biaya kartu kredit Jenius perlu diperhatikan. Mulai 1 Agustus, perubahan transaksi menjadi cicilan 0% dikenakan Rp25.000 per transaksi untuk tenor tiga bulan. Untuk tenor enam bulan atau lebih, biayanya Rp50.000 per transaksi.
Jika transaksi diubah menjadi cicilan dengan bunga di atas 0%, Jenius menyatakan tidak ada biaya perubahan transaksi seperti biaya pada cicilan 0%. Namun, pengguna tetap perlu memperhitungkan bunga dan total pembayaran sesuai penawaran yang muncul di aplikasi.
Biaya Pelunasan Cicilan Lebih Cepat
Pelunasan cicilan sebelum waktunya juga dapat menimbulkan biaya. Ketentuan terbaru menyebutkan biaya pembayaran dipercepat sebesar 5% dari sisa pokok cicilan dengan minimum Rp200.000, efektif mulai 1 Agustus.
Biaya Kartu Tambahan
Jenius juga menyediakan kartu kredit tambahan. Biaya bulanan kartu kredit tambahan adalah Rp25.000 per bulan untuk setiap kartu.
Bunga Kartu Kredit Jenius
Untuk memahami biaya kartu kredit Jenius secara menyeluruh, bunga juga harus diperhitungkan. Informasi resmi Jenius mencantumkan bunga transaksi sebesar 21% per tahun dan bunga Split Pay maksimal 21% per tahun.
Contoh Biaya Kartu Kredit Jenius
Berikut contoh biaya kartu kredit Jenius agar lebih mudah dipahami:
Jenis Biaya Contoh Biaya Iuran tahunan tahun pertama Rp0 Iuran tahunan tahun berikutnya Rp750.000 jika tidak memenuhi syarat bebas iuran Biaya notifikasi bulanan Rp12.500 Tarik tunai 6% dari transaksi, minimum Rp100.000 Pembayaran melalui bank lain Rp50.000 Penggantian kartu Rp50.000 Kartu kredit tambahan Rp25.000/bulan Laporan tahunan Rp300.000 Salinan bukti transaksi Rp75.000 Denda keterlambatan 1% dari total tagihan, maksimum Rp100.000 Denda penggunaan melebihi limit Rp200.000 Cicilan 0% tenor 3 bulan Rp25.000/transaksi Cicilan 0% tenor 6 bulan atau lebih Rp50.000/transaksi Pelunasan cicilan dipercepat 5% dari sisa pokok, minimum Rp200.000
Contoh perhitungan
Misalnya Anda melakukan tarik tunai Rp2.000.000. Jika dikenakan biaya 6%, maka:
Rp2.000.000 × 6% = Rp120.000
Jadi, biaya tarik tunainya adalah Rp120.000, belum termasuk komponen tagihan lain yang mungkin berlaku.
Contoh lain, Anda mengubah transaksi menjadi cicilan 0% selama 3 bulan. Jika biaya perubahan transaksi adalah Rp25.000 dan nilai transaksi Rp3.000.000, maka biaya cicilannya menjadi:
Rp3.000.000 ÷ 3 = Rp1.000.000 per bulan
Ditambah biaya perubahan transaksi Rp25.000 sesuai ketentuan yang berlaku.
Catatan: tarif kartu kredit dapat berubah. Untuk transaksi aktual, selalu periksa biaya dan ketentuan terbaru yang tercantum di aplikasi atau informasi resmi Jenius sebelum melakukan transaksi.
Cara Menghemat Biaya Kartu Kredit Jenius
Ada beberapa cara sederhana untuk mengurangi pengeluaran terkait kartu kredit. Pertama, gunakan kartu sesuai kemampuan membayar. Kedua, usahakan membayar tagihan penuh sebelum jatuh tempo. Ketiga, hindari tarik tunai kecuali diperlukan. Keempat, perhatikan biaya setiap kali mengubah transaksi menjadi cicilan. Kelima, gunakan metode pembayaran tagihan yang tidak dikenakan biaya tambahan.
Tanya Jawab Seputar Biaya Kartu Kredit Jenius
Berapa iuran tahunan Kartu Kredit Jenius?
Tahun pertama bebas iuran. Mulai tahun berikutnya, iuran dapat dibebaskan jika transaksi kumulatif memenuhi syarat. Mulai 1 Agustus , syarat bebas iuran adalah transaksi Rp60 juta per tahun; jika tidak terpenuhi, iurannya Rp750.000.
Apakah ada biaya layanan notifikasi?
Ya, Rp12.500 per bulan mulai 1 Agustus.
Berapa biaya tarik tunai?
Mulai 1 Agustus , tarik tunai dikenakan 6% dengan minimum Rp100.000.
Apakah pembayaran tagihan dikenakan biaya?
Melalui Jenius/ATM SMBC Indonesia gratis; dari bank lain Rp50.000 per pembayaran.
Apakah cicilan 0% memiliki biaya?
Ya. Mulai 1 Agustus , biayanya Rp25.000 untuk 3 bulan dan Rp50.000 untuk 6 bulan atau lebih.
Dengan mengetahui biaya kartu kredit Jenius sejak awal, pengguna dapat memilih transaksi yang sesuai anggaran. Secara umum, biaya kartu kredit Jenius terdiri dari beberapa komponen, mulai dari iuran tahunan, notifikasi, penggantian kartu, tarik tunai, pembayaran melalui bank lain, meterai, denda, cicilan, hingga kartu tambahan. Tarif terbaru yang berlaku mulai 1 Agustus membuat beberapa biaya mengalami perubahan.
Sebelum mengajukan atau menggunakan kartu, calon pengguna sebaiknya membaca seluruh ketentuan resmi dan mengecek tarif terbaru di aplikasi atau situs Jenius. Dengan memahami setiap komponen, penggunaan kartu dapat lebih terencana dan risiko biaya tidak terduga bisa ditekan.
